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做百萬富翁有多難？
撰文:石鏡泉 經濟日報副社長兼研究部主管
欄名:經濟與投資
欄名:經濟與投資
最近花旗銀行發表了個香港百萬富翁人數的調查，顯示愈來愈多港人成為百萬富翁。但另一邊，又有報道愈來愈多香港人赤貧，究竟是做百萬富翁難，還是做赤貧難？
花旗銀行在香港公布關於香港百萬富翁的調查，以流動資產計算，2010年持有超過100萬元（港幣．下同）的人士增加42%，至55.8萬人，創8年來新高。
這些百萬富翁中57%是男性，43%是女性，平均年齡是46歲，低於前年的51歲。而有兩成一的富翁是退休人士，專業人士及全職家庭主婦各佔一成七和一成半。
新晉升百萬富翁的人中，有47%投資者的財富來自投資股票、基金、人民幣產品及外幣，29%富翁的財富來自物業投資。
這些富翁們所持有的平均流動資產，同比下跌13%至330萬元，但若連同物業價值計算，去年每人持有的平均淨資產為980萬元，同比升3%。大多數人都知赤貧即是冇錢，這個很易界定，冇錢開飯，肯定是赤貧。但怎才叫做富？花旗用的定義是要有100萬港元的流動資產就叫富，這個100萬元如果全是現金、股票、債券，意義都不一樣。
有個人有10層樓，5層供完，有5層要供，全部租金收入夠供樓兼生活費，銀行存款不足100萬，沒有股票也沒有債券投資，這個人富不富？
有個人剛領了退休金，銀行存款足100萬，但是租樓住，這個人富不富？
大家肯定會謂前者沒有100萬流動資產是富，後者雖有100萬流動資產，但就不一定能稱富，再過幾年可能要跌出百萬富翁行列，如果再無收入，到20年後，如不幸有場大病就可能會變成貧。
收大於支才可恒久富有
上述兩個例子說明一件事，要富，或持久地富，不可以只是今時有錢，中國人那句：「坐食山崩」，又或「家有二千，每日二錢，全無生計，用得幾年」已充分說明了問題，「富」是個動態的，可以持續的過程，而不是剎那光輝。剛領了100萬退休金但就無其他資產，可能只是剎那光輝，領了100萬退休金再加上其他資產，是錦上添花，就算冇100萬退休金，但如有10層樓收租，只要不嫖賭飲蕩吹，應是可望恒久富有，原因是收入應大於支出。
如按上述的「剎那光輝」、「錦上添花」、「恒久富有」的定義來論富不富，可以見到要做到有機會恒久富有，並不易為。花旗銀行亦做了個2009年的百萬富翁調查，其中有富翁的分布地，頗有啟示性。
港島區再度成為香港富翁人數佔比最高的地區，以21至79歲的成年人計，每7人就有一人是百萬富翁，而港島區又以中西區富翁最為密集，每5人就有一人是百萬富翁。
有別於2008年，九龍區百萬富翁比例跑輸新界及離島區，成為香港富人比例最低的地區，其中黃大仙區百萬富翁比例最小，每48人才有一人是百萬富翁。
2009年新界及離島區平均每17人有一個百萬富翁，富翁比例較2008年每19個人有一個百萬富翁的水平有所提升，相反九龍區則由2008年每17人有一個百萬富翁，降至每18個人才有一人是百萬富翁，在三大地區中包尾。
過去5年香港各地區的百萬富翁人數變化，發現一些傳統富人區的富人人數正在減少，而一些新晉富人區正在冒起。調查顯示，港島南區的百萬富翁人數由2005年的3.5萬人降至2009年的2.1萬人，而觀塘區及西貢、將軍澳區的百萬富翁人數5年內均顯著增加1.7萬人，分別由2005年的3,000人增至2萬人，以及由1.3萬人增至3萬人。
以富人們的性別來劃分，2009年香港「百萬富婆」的佔比超過「百萬富翁」。調查指，2009年「百萬富婆」佔比達52%，為2003年花旗百萬富翁調查開設以來最高水平，並是繼2006年後第二次女性佔比超越男性。
接受調查的6,600多位受訪者中，靠「打工致富」的白領佔比最小，僅為8%，而已經打拼了大半生兼有積蓄的退休人士和家庭主婦，在百萬富翁中的佔比最大，分別為28%和19%，合計近50%。
不少人以為深水埗是窮人集中地，卻原來深水埗也不乏百萬富翁，最乏百萬富翁的竟是黃大仙，何故？
深水埗在戰前已開發，有不少商舖，以前亦有不少工廠，故有底子。黃大仙是六、七十年代才開發，雖然觀塘亦是同一時期開發，但觀塘的商舖、工廠較多，故易出富翁，此中說明要富，便先要有可富之機才可。
至於百萬富婆之所以較百萬翁為多，可能說明兩件事︰一、男人命短，死後遺產交與太座；二、男人不善理財，豪花了，但婆仔數口精，儉而成富，當然如是在半山區、南區的富裕女人，一可能是某人之新歡，又或是某人之舊歡，離婚之時也分了不少家產，自然可富。當然今時社會上不少工作都是女性優於男性，女強人多了，我等小男人便要見拙。
值得大家留心的是，為何傳統富人區富翁人數急減？可以是移民可以是搬家，應該不是由富變貧啩！但西貢與將軍澳區富翁人數冒起，就肯定是由貧變富者居多，認識些西貢原居民，有人肯用千五萬買他們所住的屋，認真富貴逼人來！
要下一代也富是要付出不少代價的，花旗於2009年的富翁調查顯示︰
18%香港百萬富翁將子女送去國際學校接受教育，該比例遠高於非百萬富翁家庭的6%。
就算同是就讀於國際學校，百萬富翁家庭小孩平均每年學費達11萬元，也遠高於普通家庭小孩平均每年4.9萬元的學費。
百萬富翁也極為重視子女的課外活動。調查指，在補習、音樂及健身三項最受歡迎的課外活動上，百萬富翁家庭的每月開銷達5,500元，是普通家庭每月3,000元的近兩倍。
不過，父母樂意花錢並不代表子女真心喜歡，29%百萬富翁坦言，讓孩子參加這些活動並不是孩子自己的興趣，而是作為父母的一種期許，希望豐富他們的生活，以及達到學校的要求。
不少人會大叫貧富差距愈來愈大，這不光是香港才有，中國如是，歐美也如是，原因是不少窮人是三無。
知識有助脫貧致富
三無不是無樓，無錢，無福利，而是：無知識，無資本，無關係。富人子女只要肯唸書，便肯定可以有知識、有資本、有關係。窮人基本上是無資本、無關係、窮人要脫貧致富，怕只能透過先有知識這一途。筆者和不少同輩人，都是從貧窮中來，今時能倖免於赤貧，都是好彩有個讀書的機會，深知有知識之可貴。今時不少為窮人爭福利者，政府為窮人提供福利者，又對保證窮人有書讀，做了多少工作？有書讀不是有學位，更要讀得上、讀得好，得到生活，謀生，搵銀的知識。今時看來似乎是做百萬富翁易過去脫貧，而這正是筆者為今時貧者感到的悲哀，亦因此，筆者多年來的捐助，都是助學多過買奶粉，因為向三無者，提供資本，是長貧難顧，提供關係，亦難作安排，惟有提供學習，才是人助自助之道。希望港府能多照顧此，好過亂派六千蚊，同樣受益的貧者，就算生活上緊一點，也希望能好好用這六千蚊去讓下一代去求知。當社會上是做百萬富翁也不難時，社會自然和諧。
